Sie haben Fragen über Medicare 2020 fallen enrollment Zeitraum. Wir haben die Antworten.
Medicare ‚ s Herbst-open enrollment, die läuft von Okt. 15 bis Dez. 7, ist eine Möglichkeit zu überprüfen, Ihre Vorteile und änderungen in der Zeit bis 2020.
Aber die Anmeldung oder überprüfen Sie Ihre Abdeckung kann entmutigend sein.
Im letzten Jahr fragten wir, Philadelphia Inquirer-Leser, was Sie möchte wissen, Medicare, und hat eine ausgezeichnete Liste von Fragen an ein Gremium von Experten. Für 2020 haben wir aktualisiert unseren primer auf Medicare mit neuen details, die Sie wissen sollten:
Q: Was ist der Unterschied zwischen den traditionellen Medicare und Medicare-Vorteil?
Traditionelle Medicare wird durch den Bund verwaltet werden und bietet Versicherungsschutz für Krankenhaus-Dienstleistungen (Teil A) und ambulante Dienste, wie etwa Grundversorgung ärzte und Spezialisten, die routine-Versorgung (Teil B). Medicare Advantage Pläne werden von privaten Versicherungsgesellschaften von der Bundesregierung gebilligt. Diese managed-care-Pläne müssen alle die gleichen Leistungen wie traditionelle Medicare (obwohl Sie begrenzt werden, um Ihre provider-Netzwerken), kann aber bieten extras, wie zum Beispiel dental, vision, Gehör Dienstleistungen.
Q: ich möchte meinen plan und im Jahr 2019 fallen die Medikamente, die ich benötigt habe, muss ich alles tun, während der Herbst-enrollment Zeitraum?
Open enrollment ist eine Zeit, wenn keine aktuellen oder neuen Medicare-Empfänger kann sich für einen plan oder Pläne wechseln. Sie können schalten Sie von der traditionellen Medicare für Medicare-Vorteil oder Umgekehrt, ändern Sie Ihre verschreibungspflichtiges Medikament plan, oder wählen Sie einen anderen Medicare Advantage plan. (Beilage plan, beginnt nach dem Alter von 65 Jahren könnte teurer sein, da jedoch der underwriting-Praktiken.) Menschen mit Original Medicare kaufen ein standalone-Teil D verschreibungspflichtige plan, während Medicare Advantage Pläne in der Regel gehören verschreibungspflichtige Medikament Abdeckung.
Wir hörten eine Menge über das, verschreibungspflichtige Medikament Kosten in den Nachrichten in diesem Jahr, mit Präsident Donald Trump, den Anruf zu verlangen, Drogen-Unternehmen zu gehören Preise in Ihre TV-anzeigen und mehrere Vorschläge im Kongress, um gegen steigende Preise. Aber etwas hat sich tatsächlich geändert, wie Drogen werden unter Medicare.
Aber jeder plan ist Droge Formelsammlung, die Liste der erfassten Medikamente, variiert je nach plan und wird sich ändern jedes Jahr, so ist es wichtig, um sicherzustellen, dass der plan, den Sie haben, ist immer noch die beste Passform. Floskeln Rang Medikamenten in tiers, mit Low-tier-Medikamente, die bevorzugte und am wenigsten teure Optionen. Higher tier-Versionen die gleichen Medikamente wird mehr Kosten. Gesundheit Pläne wechseln Häufig Ihre bevorzugte Wahl und kann sogar drop Medikamente aus der Formelsammlung. Auch wenn Ihr Arzneimittel noch auf die Formelsammlung kann der plan verändert, wie Sie sind abgedeckt. Könnten Sie begrenzen den Betrag, den Sie bestellen können oder erforderlich, eine Vorherige Genehmigung, bevor die Füllung das Rezept—das ist nicht unbedingt gewährt werden.
Q: Wie kann ich wissen, welcher plan ist die richtige für mich?
Was planen Sie wählen, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Lage.
Traditionelle Medicare wird akzeptiert von den meisten ärzten, die von Bedeutung sein könnten, wenn Sie Pflege benötigen, während der Reise außerhalb des Staates. Ähnlich wie viele Arbeitgeber-basierten Versicherungs-Pläne, Medicare Vorteil Pläne haben provider-Netzwerken. Wenn Sie gehen, um eine out-of-network-Arzt oder Krankenhaus, der Besuch darf nicht abgedeckt werden oder mehr Kosten. Medicare Advantage kann auch verschreibungspflichtige Medikament Abdeckung, in der Erwägung, dass traditionelle Medicare nicht. Menschen, die nicht über andere verschreibungspflichtige Abdeckung kaufen müssen, eine separate Medikament plan (Teil D).
Verwenden Medicare-online-Plan-Finder-tool oder das Gespräch mit einem Ehrenamtlichen Berater zu entscheiden, welcher plan am besten Ihren Anforderungen entspricht.
Q: Wenn die Kosten ist meine größte Sorge, sollte ich wählen, Medicare-Vorteil oder traditionelle Medicare?
Es gibt keine klare Antwort. Ihr Gesamt out-of-pocket-Kosten hängt davon ab, wie der plan, die Sie wählen, deckt die Dienstleistungen, die Sie am häufigsten verwenden. Beide Arten von Plänen haben eine Prämie für Teil B (ärztliche Leistungen), $135.50 im Monat für die meisten Menschen in 2019, und einen Selbstbehalt. Traditionelle Medicare-Begünstigten zu zahlen 20% des Medicare genehmigten tarif für die meisten Arzt-Leistungen nach einem treffen mit Ihren Selbstbehalt. Zusätzliche Pläne können helfen, einige dieser zusätzlichen Aufwendungen für die traditionelle Medicare-Mitglieder, obwohl die Menschen, die 65 nach Jan. 1 nicht mehr in der Lage sein zu kaufen, zusätzliche Pläne mit sogenannten „first-dollar-Deckung“ für den Teil B Selbstbehalt, der liegt bei $185 im Jahr 2019. Medicare-Vorteil berechtigt, zusätzliche Prämien für Ihre verschreibungspflichtige Arzneimittel Abdeckung und zusätzliche Dienstleistungen. Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte variieren für Medicare Vorteil Pläne.
Q: Was ist der Unterschied zwischen einer premium -, ein Selbstbehalt, eine copay und Mitversicherung?
Die jährliche Prämie ist die Zahl, die am häufigsten fängt die Aufmerksamkeit der Menschen, denn dies ist der Preis der Politik, die monatlich bezahlt. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den die Mitglieder ausgeben muss, die out-of-pocket, bevor der plan beginnt die Zahlung einen größeren Anteil Ihrer Krankheitskosten. Sie wird immer noch die Verantwortung für einen Teil der Rechnung sogar nach einem treffen mit Ihren Selbstbehalt, die sogenannte Mitversicherung. Original Medicare hat ein $185 Selbstbehalt für Teil B und 20% Mitversicherung nach Selbstbehalt erfüllt ist. So bekommen Sie die Rechnung für die ersten $185 in der medizinischen Dienste, und nach, dass Sie verantwortlich für 20% der Medicare-rate. Für Medicare-Vorteil, Kosten-sharing variieren von einem plan zum nächsten. Ein copay ist eine Gebühr Ihr plan kann verlangen, dass Sie zahlen, wenn Sie gehen zu einem Arzt oder Abholung ein Rezept. Es ist wichtig, zu betrachten, alle diese möglichen Quellen von out-of-pocket-Ausgaben—nicht nur die premium—bei der Entscheidung, welcher plan ist die richtige für Sie.
Q: Wie wähle ich zusätzliche Abdeckung?
Zusätzliche Abdeckung ist für die Menschen mit der traditionellen Medicare; es kann verwendet werden, um die Abdeckung out-of-pocket Kosten mit Medicare Vorteil Pläne. Zusätzliche Abdeckung ist bekannt als Medigap-Pläne, weil Sie cover „Lücken“ in der traditionellen Medicare-Pläne, wie health Aufwendungen während der Reise im Ausland, überschüssige Medikamente, Gebühren, oder copays. Sie werden von den privaten Versicherungsgesellschaften verkauft und kategorisiert sind durch eine Buchstaben-system; Pläne, die mit dem gleichen Buchstaben bieten die gleiche Abdeckung. Wählen Sie die eins, füllt die Lücken, die Sie am meisten besorgt über. Und sich bewusst sein, dass die Preise können stark variieren zwischen den Unternehmen, auch für die gleiche Reichweite, nach den Centers for Medicare und Medicaid.
Q: Hat Medicare beschränken, die ärzte, die ich sehen kann? Kann ich den Arzt?
Die meisten ärzte akzeptieren, die traditionelle Medicare, aber Fragen Sie immer, bevor Sie einen Termin. Medicare Vorteil hat, in-network ärzte, so rufen Sie Ihren Arzt, um zu sehen, welche Pläne Sie zu akzeptieren, und überprüfen Sie mit Ihrem plan. Sie wechseln die ärzte zu jeder Zeit, aber um zu vermeiden, unerwartete Rechnungen, stellen Sie sicher, dass Ihr neuer Arzt ist bedeckt von Ihrem plan.
Q: Wie kann ich herausfinden, welches Rezept plan werden den niedrigsten Kosten auf mich zu?
Der Blick über den premium. Überprüfen Sie, ob Ihre Medikamente werden in den plan aufgenommen die Formelsammlung ist die Liste der Medikamente abgedeckt, die je nach plan, können sich jährlich ändern, so ist es ratsam zu überprüfen jedes Jahr. Floskeln Rang Drogen in tiers, mit Low-tier-Medikamente, die bevorzugte und am wenigsten teure Optionen. Higher tier-Versionen die gleichen Medikamente Kosten mehr und sind möglicherweise erst verfügbar, nachdem Sie versucht haben, eine nachrangige option. Auch mit Blick auf Kosten-sharing—wie viel Sie bezahlen werden vs. wie viel die plan-zahlen wird—und ob Sie werden benötigt, um füllen Rezepte auf bestimmte bevorzugte Apotheken. Medicare-Plan-Finder ermöglicht die Suche auf der Grundlage der Medikamente, die Sie bedeckt.
Q: Wo finde ich Hilfe?
Zuerst, seien Sie nicht überrascht, wenn Sie Rat brauchen. Die Optionen kann kompliziert und Betrügereien gibt es zuhauf während des enrollment-Saison. Pennsylvania und New Jersey, beide bieten Kostenlose Beratung. Diese Programme bieten keine Rechtsberatung, befürwortet die Pläne, zu verkaufen oder Versicherung, die Ihnen eine unparteiische Ressource. Pennsylvania APPRISE Programm hat eine Telefon-helpline und Standorten im ganzen Staat, wo die Menschen gehen können, für one-on-one Hilfe. Erfahren Sie mehr online unter aging.pa.gov oder rufen Sie 1-800-783-7067. New Jersey State Health Insurance Assistance Program ähnlich staffs Büros mit ehrenamtlicher Berater zusätzlich zu seiner Hotline. Orten finden Sie online unter Zustand.nj.us/humanservices oder rufen Sie 1-800-792-8820.
Gemeinnützige Organisationen wie CARIE bieten auch Unterstützung. Unabhängige Makler—diejenigen, die nicht daran gebunden sind, zu verkaufen, nur ein Versicherer Produkte—kann auch eine gute Quelle für Hilfe.
Q: Wie finde ich einen seriösen unabhängigen broker? Wie weiß ich, dass Sie Ihre Gebühren nicht hinzufügen, um meine Prämie Kosten?
Unabhängige Makler muss lizenziert werden durch den Staat und könnte verlieren Ihre Lizenzen, wenn Sie nicht Folgen strengen Regeln über den Verkauf von privaten Medicare-Pläne (Medigap -, Drogen -, und-Vorteil-Pläne). Broker der Regel erhalten Sie eine erste Zahlung im ersten Jahr der Politik, die Sie verkaufen und die Hälfte dieser Gebühr in den folgenden Jahren die einzelnen bleibt im plan. Diese Gebühren werden bezahlt durch die Krankenkasse, nicht der Verbraucher, und müssen gemeldet werden, um Bundes-Regulierungsbehörden und sind online verfügbar.
Q: gibt es irgendwelche Programme, um den Menschen helfen, zahlen für Medicare?
Ja, die Leute, die Sie treffen Einkommen und Vermögen Qualifikationen qualifizieren sich für eines von mehreren, die finanzielle Hilfe-Programme. Die Qualifizierte Medicare-Begünstigten-Programm bietet den höchsten Grad an Unterstützung, zu helfen, zahlen für Teil A und Teil B Prämien, Selbstbehalte, Mitversicherung und copays für Einzelpersonen mit einem monatlichen Einkommen von nicht mehr als $1,061, und Vermögenswerte von nicht mehr als $7,730 im Jahr 2019. Einkommens-und Vermögens Anforderungen variieren von Staat und höher sind für Paare. Die Angegeben Low-Income Medicare Begünstigten Programm ist verfügbar für Menschen, die zu viel verdienen, um Anspruch auf die QMB-Programm und hilft zahlen Teil B Prämien. Qualifying Individual-Programm, die hilft bei der Abdeckung der Teil B Prämien, hat ein noch höheres Einkommen Schwelle und ist auf einer first-come, first-served basis.
Menschen, die jünger als 65 mit Behinderungen, die derzeit arbeiten, haben möglicherweise Anspruch für Qualifizierte Behinderte und Arbeits-Individuen-Programm, die hilft bei der Abdeckung von Teil A Prämien. Medicare-Begünstigten, die in New Jersey unter Umständen ebenfalls Anspruch auf eine Staatliche assistance Programm hilft zahlt für verschreibungspflichtige Medikamente für Senioren und Menschen mit Behinderungen.
Der National Council on Aging hat eine website, genannt BenefitsCheckup, um Menschen zu helfen, profitieren die Programme und bestimmen Sie Ihre Förderfähigkeit.
Q: ich habe gesehen, Werbung für null-dollar-premium-Medicare Vorteil Pläne. Sind Sie wirklich frei?
Jeder zahlt eine monatliche Prämie für Teil B, unabhängig davon, ob Sie Original Medicare oder Medicare Advantage. Die premium-2019 ist $135.50 im Monat für die meisten Menschen. Medicare Vorteil Pläne beinhalten oft zusätzliche Dienste wie verschreibungspflichtige Medikamente, vision, dental—für eine zusätzliche Gebühr. Wenn ein plan wirbt mit einer „null-dollar-premium,“ bezieht es sich auf diese zusätzliche plan-spezifische Vorteile—Sie zahlen immer noch den Teil B Prämie. Es ist wichtig, im Auge zu behalten, dass die Prämien sind nur eine Quelle von out-of-pocket Kosten. Pläne mit niedrigen Prämien haben können hohe Selbstbehalte, copays und Mitversicherung. Sie sollten sich auch überlegen, wie viel die Medikamente Kosten unter dem plan, und ob die ärzte, die Sie sehen, wird in-Netzwerk, da diese Faktoren auch beeinflussen, wie viel Sie ausgeben auf Gesundheitsversorgung in einem Jahr. Medicare online plan finder, www.medicare.gov/find-a-plan, kann helfen, Sie zu vergleichen Optionen.
Q: Wie melde ich mich für Silber Turnschuhe?
Silberne Turnschuhe ist ein fitness-Programm angeboten durch einige Medicare Advantage Pläne, erhalten die Mitglieder Zugriff auf Kostenlose Fitnessstudio-Mitgliedschaften, fitness-Kurse und Gesundheits-Bildungs-Ressourcen. Es ist nicht Teil der Original Medicare. Pläne, die nicht über Silber Turnschuhe möglicherweise eine ähnliche fitness-Programm—Fragen Sie Ihren plan administrator. Während das Programm kann ein wertvoller Vorteil, auch zu prüfen, ob der plan erfüllt Ihre gesundheitlichen Bedürfnisse, wie es deckt die Medikamente, die Sie nehmen, und ob Sie weiterhin sehen, die gleichen ärzte. Und wie bei jedem fitness-Mitgliedschaft, stellen Sie sicher, dass die Einrichtung passt Ihre körperlichen Bedürfnisse, Zeitplan und Ort, so verwenden Sie es genug, um es lohnt sich.
Q: Was passiert, wenn ich mich nicht anmelden bei meinem ’neuen zu Medicare‘ – Periode? Was ist, wenn ich plan auf dem arbeiten jenseits der 65 und will meinen Arbeitgeber finanzierte Gesundheits-plan?
Menschen werden Alter-Anspruch auf Medicare bei 65 und haben ein sieben-Monats-Frist zum unterzeichnen Ihrer Geburt Monat plus drei Monate vor und nach. Anmeldung frühzeitig, wenn Sie wollen Abdeckung zu starten, wenn Sie drehen 65. Fehlt diese enrollment-Periode könnte zu Strafen, die bleiben mit Ihnen für die Dauer Ihres Medicare Abdeckung. Die Strafe für die Unterzeichnung bis spät in die Nacht Plan B ist 10% der Prämie für alle 12 Monate, Sie wurden nicht in die Studie aufgenommen. Teil D verschreibungspflichtige Abdeckung hat eine Vertragsstrafe in Höhe von 1% der Prämie für jeden Monat vermisst. Wenn Sie vermissen Ihre „neue “ Medicare“ enrollment Zeitraum, werden Sie wahrscheinlich haben, um zu warten, bis die jährlichen open enrollment, was Sie zeitweise UNVERSICHERT.
Menschen, die Krankenversicherung durch einen Arbeitgeber mit mehr als 20 Menschen auf seine Gesundheit zu planen und aktiv sind, arbeiten können, halten Sie Ihren plan und Verzögerung der Anmeldung für Teil B, bis Sie in Rente gehen, ohne Strafe. Wenn Sie die Abdeckung über ein Unternehmen mit weniger als 20 Leute sind, Sie haben sich zu bewegen, zu Medicare, wenn Sie berechtigt. Wenn Sie Zweifel haben, sprechen Sie mit Ihrer Personalabteilung. Wenn Sie halten Sie Ihren Arbeitgeber finanzierte Gesundheits-plan über 65 Jahre alt sind, wenn Sie sich entschließen, in Rente zu gehen, Ihr Arbeitgeber muss ein Formular ausfüllen, überprüfen Sie gehabt haben kontinuierliche Berichterstattung.
Q: Wie kann ich entscheiden, ob ich sollte mit meinem stick Arbeitgeber finanzierte Gesundheits-plan oder übergang zu Medicare?
Wenn Sie haben die Möglichkeit, eine oder den anderen, müssen Sie crunch die zahlen, wie es ist eine individuelle Entscheidung. Betrachten Sie die Prämie, Selbstbehalt und weitere Kosten-sharing-Kosten für jeden plan, wie Rezepte abgedeckt werden, die von jedem, und wie der Arzt Netzwerke vergleichen. Wenn Sie unter einem Ehepartner plan, schauen, wie der Arbeitgeber behandelt abhängigen Berichterstattung. Oft zahlen Unternehmen für einen großen Anteil der Angestellten Krankenkassen, aber müssen die Mitarbeiter bezahlen die vollen Kosten oder zumindest einen größeren Anteil der Kosten für die Versicherung von Ehegatten und Kindern. In diesem Fall kann es kostengünstiger sein, für eine über-65 Ehegatten zu verschieben, um Medicare.
Q: ich habe Medicare, aber meine Frau hat einen Arbeitgeber finanzierte Gesundheits-plan mit einem health savings account. Können wir die HSA zu zahlen für meine out-of-pocket medizinischen Kosten?
Ja—mit Grenzen. Ein Mitarbeiter der HSA kann verwendet werden, zu zahlen erstattungsfähigen Arztrechnungen für einen Ehepartner, die von Medicare abgedeckt ist. Erstattungsfähigen medizinischen Aufwendungen enthalten copays für Rezepte und Dienstleistungen angewendet, um Ihren plan Selbstbehalt, sowie Teil A und Teil B Prämien. Ein HSA kann verwendet werden, zu zahlen für supplemental Politik Prämien. Sobald Sie sich für Medicare, aber Sie wird nicht mehr sein darf, tragen vor-Steuer-Fonds zu einer HSA.
Q: ich habe eine individuelle Krankenversicherung durch die Affordable Care Act marketplace. Was muss ich wissen, um über den übergang zu Medicare?
Menschen mit ACA marketplace Gesundheits-Pläne fast immer übergang zu Medicare, wenn Sie drehen 65. Sie können in der Lage sein, um Ihre individuellen Gesundheits-plan, aber Sie haben keinen Anspruch auf eine steuerliche Subvention nach dem Alter von 65 und drohen Strafen, wenn Sie nicht melden Sie sich sofort, so dass die meisten Menschen finden es besser ist, zu wechseln, um Medicare als zu halten, um Ihre ACA-plan. Die Kosten und die Berichterstattung sehr unterschiedlich sein kann von dem, was Sie gewohnt sind in einem individuellen plan. Die Prämie für Medicare Teil B ist $135.50 im Jahr 2019, die vielleicht viel weniger als das, was viele Menschen in Ihren 60er Jahren bezahlen für individuelle Abdeckung. Aber Leute, die haben, erhalten eine einkommensabhängige Steuer, Zuschuss zum Ausgleich der Kosten einer Marktplatz-Gesundheit planen können feststellen, dass Ihre Medicare-Kosten höher sind, obwohl Medicare bietet auch eine einkommensabhängige finanzielle Unterstützung. Betrachten treffen mit einer Einschreibung Berater sprechen über plan-Optionen, oder besuchen Sie die National Council on Aging ist BenefitCheckup website, um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf finanzielle Unterstützung.
Q: Wie kann Medicare-Ansprüche, wie diejenigen, die für Personen mit einer Behinderung oder end-stage renal disease, koordinieren Leistungen für Personen, die auch die private Krankenversicherung?
